细数信用卡的10大好处与7大坏处

俗话说:“你不理财,财不理你”,我们中大部分人会穷,不是因为我们工作不努力,也不是因为我们赚不到钱,而是因为我们不会理财,或许你已经意识到理财的重要性,但是你又会觉得都市工作生活繁忙,平时根本没有多少空余时间去学习理财。

使用信用卡的10大好处

使用信用卡的10大好处

万丈高楼平地起,聚沙也能成塔,每天学习一点理财知识,并不会占用你太多的时间,但通过时间的累积,你就能用更少的钱办同样的事情,还能通过理财赚到一笔钱。那么,今天就让我们学习如何使用信用卡理财。不过,在开始之前,建议你先用几分钟时间了解使用信用卡的好处与坏处

1、提前消费

使用信用卡可以“用明天的钱办今天的事”,刷信用卡实际上就是把银行的钱先垫付给了商家,即先消费再还款,而我们自己手头上的现金就可以灵活运用了,比如可以放在银行生利息或放在余额宝获得收益,利用这一两个月的缓冲时间来理财生钱。当然,要善于投资,要不,还款日到了你却没有足够的钱还款,那就会影响个人的信用度了。

2、安全性高

在广州等一些大中城市,很多地方消费都可以刷卡,亚成现在基本每天都会带着信用卡,每次消费时都尽量刷卡,这样就可以少带现金在身上了——不用带太多现金在身上,即使钱包被盗或丢失,损失也可以减小。众所周知,现金丢了,找回来的可能性微乎其微;但信用卡就不一样了,就算被盗或丢失了,我们也可以在发现后第一时间挂失,哪怕你的信用卡因为没有设置密码而被盗刷,追查起来也容易得多,因为每一笔刷卡都有记录,而且在挂失前 48小时甚至72小时的损失都由银行承担。另外,如果现金消费,说不定哪一次就被找回假币了!

使用信用卡理财

使用信用卡理财

3、少欠人情

亚成今年7月份创立了一家名为深圳灵思纵横的网络营销公司,因为是自己全额出资,创业初期的大小事务特别多,需要花钱的地方非常多,经常会遇到资金周转困难的情况,这时亚成一般都会先刷信用卡,以解燃眉之急;倘若是需要用到现金,也可以直接用信用卡提现。虽然银行一般都会收取每天万分之五的利息,但是却比向亲朋好友开口借钱欠人情好多了。

4、省钱实惠

很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销,比如说用交行信用卡在合作超市刷卡购物送刷卡金(详见:如何在线申请交行信用卡),用中信信用卡看电影可享受优惠(详见:亚成教你用9.9元购买2张价值120元的电影票),用招行信用卡吃个西餐还有八折或五折的优惠等。

5、使用便利

信用卡上有“VISA”或“MasterCard”标识的,在国外可以直接刷卡消费,而储蓄卡或现金就要先兑换了;另外,用信用卡预订机票及酒店、网络购物和租车等也是非常便利,而储蓄卡可能就没有这个好处了——因为信用卡除了直接刷外还有个“预授权”功能;还有就是不存在没有零钱找换的尴尬。

使用信用卡缓解经济压力

使用信用卡缓解经济压力

6、缓解经济压力

去年亚成办了自己的第一张信用——浦发信用卡,信用卡办下来之后,就用信用卡购买了一部iphone,一台Thinkpad的笔记本。这些都是金额比较大的电子数码产品,倘若一次性付款会带来一定的经济压力,所以我就利用信用卡进行分期付款,提前享用自己喜欢的手机与笔记本,提高了工作生活效率;虽然分期付款会有一定的手续费,但是与提前享用半年甚至一年所产生的的无形价值相比,我觉得是值得的,当然,提前消费要量力而行。

7、提升个人信用记录

由于亚成经常使用信用卡,并一直按时按额还款,亚成的信用度和信用额度不断提升,在中国人民银行个人信用信息数据库有了一个良好的征信记录。今年自己创办了公司,我又特意申办了几张信用卡,获得的透支额度都比较高,这样就相当于手头上有了更多可以周转的资金,到外地或者有急用的时候会比较方便,能解燃眉之急。此外,个人信用度提高了,以后贷款买房买车就比较容易通过审批。

如何使用信用卡理财

如何使用信用卡理财

8、便于理财

一般的信用卡都会有45天左右的免息期,倘若能够利用好这个免息期,是可以拿来赚钱的。如果你已经在使用信用卡,那么你可以尝试使用信用卡透支后的本金理财——存入余额宝收取利息或者购买基金(当然还有其他可以在短期内获得收益的理财方法,我在以后的文章会提到)。

如果你还没有使用信用卡,可以先多了解一下理财的方法,再申办信用卡。其实,只要你能够保证按时还款,相信信用卡将会成为一个能让你赚钱的理财工具

备注:

用信用卡交易,从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间,只要全额还清当期对账单上的本期应还金额(总欠款金额),便不用支付任何利息(预借现金则不享受免息优惠)

信用卡一般都会有45元免息期,这就相当于你借用了银行一笔钱,45天内不会收取任何的利息。本来用现金支付的费用改为信用卡支付,从某种意义上说,相当于你多了一笔可以收取45天利息的现金。因此,了解信用卡免息期并计算好消费时间,可以赚取时间差的利息。

9、积分累积

使用信用卡积分换礼品

使用信用卡积分换礼品

在使用信用卡消费的同时可以获得积分(中信信用卡在淘宝等电商网站上购买也可以获得积分),这些积分平时看起来没有什么用处,但是聚沙能成塔,小积分也有大用处。譬如亚成自去年办理了招行的信用卡后,日常消费基本都会以刷卡代替。前段时间突然想到,用了这么久的招行信用卡,应该有不少积分了,所以就特意去招行信用卡中心看了一下,没想到居然已经可以兑换价值N百元的商品。所以,在能刷信用卡的地方就尽量刷卡,积分累积到一定程度就可以用来兑换生活用品、抵消信用卡年费。

喜欢在淘宝购买的朋友可以去办理一张中信信用卡,在淘宝上购物也能获得积分,详见:……

喜欢旅游的朋友还可积分换航程,不花钱也能坐飞机回家,再也不用那么苦逼的抢火车票了。详见——《……》

10、异地刷卡免手术费

信用卡本身没有地域概念,不存在本地、异地的问题,在POS刷卡机上直接刷卡消费,手续费全由商户承担,持卡人不用承担任何手续费。但是,如果使用信用卡在ATM取款机上直接取现的话(预借现金),倒是会有本地、异地的差异,例如工行、民生的信用卡本地本行取现不收手续费、招行等银行的信用卡则是不分本地、异地ATM取现收取1%的手续费。这个现金,即使是你自己的资产,取现也需要收取手续费的,所以,除非你要一次性花费高于你的信用额度的钱,否则不要往信用卡里另存大量现金。

使用信用卡其它好处

基本上每家银行都会推出信用卡优惠促销活动,倘若你已经办了某个银行的信用卡,就可以多关注一下,或者关注他们的官方微信,就可以第一时间了解信用卡的优惠活动。此外,某些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车,享受银行或机场贵宾厅的服务。

当然除了上面所说的十大好处之外,信用卡也有不少的坏处,主要集中在以下几个方面。

信用卡的七大“坏处”:

信用卡本身没有“坏处”,只是有些人“不会用”才导致了信用卡的“坏处”,就好像一把刀,“好人”用来劈柴,“坏人”却用来杀人。(如果你是之前没有使用过信用卡,建议你先看看我的另一篇文章《使用信用卡会养成超前消费的不良习惯吗?》)

1、 盲目消费

使用信用卡容易冲动消费

使用信用卡容易冲动消费

刷信用不像付现金那样一张一张把钞票花出去,拿起信用卡一刷,对几个数字几乎没有什么感觉,结果导致持卡人盲目消费,花钱如流水。可是,哪些该买哪些不该买的,亚成相信合理消费的人应该能理智对待。

2、 过度消费

笔记本分期,数码相机分期,智能手机分期,在提前享用自己心仪物品的同时,还是要认真考虑一下,自己的工资是否足够支撑每个月的还款?

使用信用卡有助于养成良好的消费习惯,这一点估计很多人不认同,甚至会举出一大堆的例子来反驳。不过仔细想想,或许刚开始使用信用卡的时候基本都会冲动消费几次, 但是经过几次痛苦的还款经历的洗礼后,肯定能够深刻明白冲动是魔鬼这句话的深刻含义,以后还会因为控制不了自己的消费欲望而冲动消费吗?正所谓,吃一堑,长一智,有时候学习是有成本的,在当了几次卡奴之后我相信你一定深刻反省并痛改前非,成为一个更加理性的人。

3、 利息高

如果还款日到了也不能如期还款,银行会收取透支利息,所以在使用信用卡时要记录消费金额并设置好还款提醒,到还款日及时还清。

如果只有一两张信用卡,还是比较容易记住的,但是如果同时使用多张信用卡,就很容易发生因疏忽大意错过还款期而被银行罚息的事情,亚成在使用信用卡的过程中曾经尝试过各种不同的方法来记录信用卡消费记录和还款日期,特别是今年7月份后创办深圳灵思纵横这家公司后,因为业务需要经常出差和应酬,往往是招行、民生、广发、平安、交行、浦发这几家银行的信用卡换着用,慢慢地就知道,什么时候刷这一张信用卡免息期最长,什么地方刷那一张信用卡优惠多,哪一张信用卡该还款了,要还多少钱,这些都需要平时不断的学习并积累经验,亚成使用了一年多信用卡,也总结出一些使用信用卡的技巧,详情请点击——多张信用卡巧记还款日 消费还款两不误(文章还在准备中)

4、 交年费

信用卡交年费?利息高?

信用卡收费年费

信用卡基本上都有年费,但有些银行为了推广普及信用卡有免年费的政策,比如招行信用卡会免首年年费,开卡后一年内刷卡六次就能免次年年费,只要你合理使用基本上就能免掉年费;而储蓄卡从2006年起就要收取小额资金管理费,一年大约要交一二十块。

5、 盗刷

经常在网上看到信用卡被盗刷的新闻,这是因为信用卡基本上是默认免密码刷卡消费的,这就很容易导致在丢失或被盗时被别人盗刷,造成不必要的麻烦或损失,所以最好把信用卡设置为凭密码刷卡消费。

同时,持卡人还要保护好信用卡的相关卡片信息。如信用卡卡号、有效期、使用验证码(CVN2验证码)及身份证号等个人信息,特别是CVN2码,也就是信用卡签名栏边上的三位数字,对信用卡安全性影响颇大,所以,信用卡最好不要和身份证等证件放在一起

亚成建议使用信用卡的朋友开通短信提醒功能,利用银行的短信提醒,持卡人可以及时了解自己的信用卡账户金额变动情况,一旦卡片被盗刷,可以在第一时间察觉及时挂失,而在挂失前48小时甚至72小时的损失由银行承担

6、 影响个人信用记录

长期恶意欠款,自然会影响个人信用记录,甚至被银行打入黑名单,以后要向银行贷款买房买车就会很难。

7、 还款麻烦

以前还款要跑银行,常常人满为患;现在只要有一张开通网银的储蓄卡,就可以通过网络足不出户为你的信用卡免费还款,比如通过“支付宝”和“财付通”等方式直接在线还款。

在现代社会,合理使用信用卡理财是一门必须掌握的技能,抽时间多学习一些理财知识,对你的工作生活有不少帮助。

想了解更多信用卡理财方面的经验,你可以关注亚成网的微信公众帐号,这样以后就能及时收到我分享的更多实用理财文章。

亚成网微信二维码

微信扫描二维码即可关注亚成网

 

分享到:

这家伙很懒,什么都没有留下!
已有 11 条评论
  1. 使用信用卡确实可以少欠人情,一般周转不灵的时候直接刷卡,总好过到处找朋友借钱。不过好处之一就是盲目消费和分期付款。我老婆经常说,买啥我帮你买,然后分期。

    2014年5月24日 12:52 回复
    • 许亚成

      其实信用卡就是一个工具,关键看我们怎么用,如果合理利用,能帮我们省去一些麻烦,如果用的不好,就有可能导致盲目消费。

      2014年5月24日 17:05 回复
  2. uu和mm的点滴

    原来信用卡还有这么多需要注意的,看来我还是要好好琢磨一下。说一句,楼主辛苦了。

    2013年11月25日 16:09 回复
  3. 奇奇

    一旦拥有了信用卡,就很容易陷入各种的收费陷阱,什么年费。手续费。利息,反正就是很可怕的

    2013年11月15日 14:01 回复
  4. 谭鑫培

    只想说,楼主辛苦了,写得很详细很实用,我这种没有用过信用卡的,也有点冲动想去办张了

    2013年11月1日 09:19 回复
  5. 信用卡这东西,听起来很好,用过的人才知道,真的很容易就被信用卡套住了

    2013年10月25日 10:58 回复
    • @绯色青春: 信用卡本身只是一个工具而已,主要还是得看掌握的人如何合理使用,使用得当的话信用卡甚至能成为一个帮你赚钱的工具,当时使用不当,可能会导致冲动消费。

      2013年10月29日 20:12 回复
  6. 刚办了广发的,暂时木有发现什么好处,积分什么的就算了,看到都有点无语,几万积分还要贴钱才能换,切~

    2013年10月25日 09:19 回复
  7. 懒咩咩

    我比较关心的是怎样用信用卡理财,博主可以详细点介绍一下吗?

    2013年10月23日 09:17 回复
  8. 一首别离歌

    真是往事不堪回首,刚开始用信用卡的时候我也是特别的不理性,变成了彻头彻尾的卡奴,现在总算回到正轨了,教训可真是沉重啊

    2013年10月21日 18:41 回复
  9. 我本来也想办一张信用卡,可是总是担心控制不住自己消费的欲望,唉。。

    2013年10月21日 17:51 回复