信用卡扣费陷阱之信用卡取现不要轻易用

不知道你有没有遇到这样的窘迫情境:外出购物或宴请朋友,突然发现兜里现金和卡里的钱都不够,而商家偏偏又不支持刷信用卡。这时,最好最快的应对方法莫过于找个取款机通过“信用卡取现”来解燃眉之急。但是,信用卡取现可不是一个免费的午餐,除了高额手续费外,还有很多其他的费用,使用信用卡取现的时候一定要谨慎。(可参见信用卡的扣费陷阱系列《信用卡扣费陷阱之分期付款背后有什么猫腻?》《信用卡扣费陷阱之信用卡挂失费不要省》)

1、不同银行的取现手续费不同,取现最好先算好账
信用卡取现

绝大部分的信用卡取现服务都是要收取高额的取现费,但是每个银行对信用卡透支取现手续费的规定不同,费率从0.5%到3%不等,有的设最低费用,有的封顶,有的则不封顶。亚成在这里建议各位朋友,在取现的时候,最好先算好帐,免得花费更多的手续费。亚成的好友小林前几天因着急用钱就通过银行ATM取现100元,取现时没有任何收费提示,账单寄来时发现被扣除了30元的手续费。查询后才知道,中信银行的取现收取费标准是“预借现金额度的3%、最低30元/笔”,而此前他使用建设银行信用卡小额取现,每次才2元。

2、免取现手续费,也并不代表免费取现
信用卡取现

与其他银行相比,民生银行的信用卡取现明显优惠很多,无论是普通卡用户还是金卡用户,使用民生信用卡本地本行取款不收取手续费。但是,免取现手续并不代表可以免费取现,所有银行信用卡的透支取现都没有免息的待遇,每天要收取万分之五的利息,算到还款日为止。以本地透支取现1万元为例,30天的利息就有150元,一年的话就有1825元,折合成年化利率为18.25%,而目前一年期的银行贷款利率在6.15%左右,也就是说,这样的利息是银行贷款利息的3倍左右。

3、取现之后,可能会产生2-3期的循环利息
信用卡取现

市民柳先生因急用钱使用信用卡取了现金,他采用绑定借记卡自动还款的方式还款。令柳先生意外的是,连续两个月的账单上都产生了循环利息。据了解,这是由于账单日和还款日有时间差造成的,在账单日和还款日的时间段内,欠款依然会产生利息,这些利息会计算到你下个月的账单里面。所以,绑定借记卡自动还款的方式一般无法一次性还清当月利息,即便直接存钱到信用卡上,利息也会在下月账单上出现。因此,亚成提醒各位网友,在还款的时候记得比账单金额多存一点,这样才能尽快还清款项。

4、取出卡内“自己的钱”也需要收取费用

信用卡存款无利取现有息

信用卡存款无利取现有息

亚成不建议大家往信用卡里面充钱,一来信用卡里面的钱不会产生利息,二来当你把卡内“自己的钱”取出来还要收取手续费。网友小刘就吃过一次亏,她在信用卡还款的时候多存了100元,后来想取点现金充话费,就把信用卡里面的100元取了出来。等对账单记账单寄到的时候,才发现多了一笔5元的手续费。信用卡里面“自己的钱”被称为溢缴款,取出这笔钱同样需要收取手续费,不过,这是免收利息的。

5、经常使用信用卡提现,会影响信用额度的提升
信用卡取现

信用卡使用一段时间之后,倘若你能保持较好的信用记录,就可以申请提升信用额度。但是,倘若你经常使用信用卡提现,银行就会怀疑你的经济能力,在以后申请提高额度的时候就可能会遇到困难。此外,信用卡的取现都是有额度的限制,一般银行的取现额度能够申请到信用额度的30%-50%,但是如果你经常使用信用卡取现的话,很可能就只能申请到20%-30%左右。

6、信用卡取现要及时还款,拖延归还后果严重
信用卡取现

信用卡取现还款的时间拖得越久,累积的利息就越多,取现的金额较大时,就更加的不划算了;如果你当月还款未达到账单的最低还款额,则可能会产生滞纳金,影响信用记录,严重时还可能会构成违法。亚成就曾在网络上看到不少利用信用卡取现后,无力偿还,最后被诉信用卡诈骗的例子。所以,亚成在这里特别提醒各位网友,使用信用卡时一定要量力而为,千万不要消费过度。(想知道更多信用卡扣费陷阱,可参阅《信用卡扣费陷阱之分期付款背后有什么猫腻?》《信用卡扣费陷阱之刷信用卡可能会被罚超限费?》)

 

分享到:

这家伙很懒,什么都没有留下!
已有 10 条评论
  1. 濄耘魚

    我一般储蓄卡有钱,我才不要取信用卡高利率的钱呢。

    2013年11月28日 11:45来自QQ
  2. 濄耘魚

    看完这篇文章才知道银行弄个甜头让我多交款,我不到万不得已绝不取现。

    2013年11月28日 11:36来自QQ
  3. 沉默的羔羊

    取现的费用太高了,看来不管怎么样,我都不要用信用卡取现,真不抵。

    2013年11月27日 14:45来自QQ
  4. 107364

    看来还是尽量少用信用卡来取现,收费太高了。

    2013年11月19日 15:20
  5. 辛丽旭

    取现的手续费真的高得离谱,都可以与高利贷看齐了

    2013年11月19日 14:12来自QQ
  6. michelle .

    我之前有一次用信用卡取现就被扣了不少钱,以后再也不会用信用卡取现了。

    2013年11月15日 21:03来自QQ
  7. xu12666

    我觉得信用卡理财就是一个套,银行设的一个坑,什么取现没有手续费,但是每天要万分之五的利息,而且还是复利计算,所以最好不好用信用卡取现,

    2013年11月15日 16:38
  8. 奇奇

    我觉得真想取现的话,就帮朋友刷一个,还比较划算

    2013年11月15日 14:00
  9. 会唱歌的rachel

    取现的费用真的是太高了,消费不起,除非真的是非常紧急的关头,否则真的不敢用

    2013年11月15日 13:39
  10. jummy

    信用卡取现真的很恐怖,很多人就是因为透支后无力归还而被判刑, 😈

    2013年11月14日 19:08

评论已关闭。